Зейнетақы аннуитеті: тұрғын үйге ақша пайдалану және төлем есебі

Әбдінің есебінше, 45 жасында БЖЗҚ-дан аннуитетке 14 млн теңге аударған ер адам 55 жастан бастап айына 117,4 мың теңге ала алады. Бұл төлемдердің кірістілігі БЖЗҚ активтерінің жылдық 9,92% тарихи кірістілігімен теңесуі үшін ер адам 85 жасқа дейін өмір сүруі керек. 25 жылға кепілдік кезеңі қарастырылса, айлық төлем 100,4 мың теңгеге дейін азайып, салыстырмалы көрсеткішке 92-93 жаста жетеді.

Әйелдерге арналған есепте бастапқы төлем кепілдік кезеңінсіз 93,7 мың теңге, ал 25 жылдық кепілдікпен шамамен 89 мың теңге болған. Сарапшы бұл есеп аннуитет міндетті түрде тиімсіз дегенді білдірмейтінін атап өтті: аннуитет өмір бойы төленеді, ал БЖЗҚ шотындағы ақша таусылуы мүмкін. 45 жастағы адамның 13 млн теңге жинағы бойынша басқа сценарийде 63 жастағы БЖЗҚ төлемі бүгінгі бағамен айына шамамен 74,5 мың теңге, аннуитет төлемі 37 мың теңге деп есептелген. Жеке басқарушының оң сценарийінде төлем 138 мың теңгеге дейін жетуі мүмкін, бірақ мұндай кірістілікке кепілдік жоқ.

Қазақстанда жеткілікті жинағы бар азамат міндетті зейнетақы жарналары есебінен аннуитетті 45 жастан бастап рәсімдей алады. Қалған қаражатты тұрғын үй жағдайын жақсартуға немесе емделуге пайдалануға болады және бұл жағдайда ең төменгі жеткіліктілік шегі қолданылмайды. Ақшаны қолма-қол алу не жай депозитке салу мүмкін емес: тұрғын үйге жұмсау белгіленген тәртіппен жүзеге асырылады. 2026 жылғы 14 қарашадан бастап өмірді сақтандыру компаниялары арасындағы ауысу кезінде инвестициялық кірісті клиентке қолма-қол төлеуге болмайды, ал агент комиссиясының нақты сомасы мен пайызы шартта көрсетілуі тиіс.