Пенсионный аннуитет: как использовать остаток накоплений на жилье

По расчетам Абди, мужчина, который в 45 лет перевел 14 млн тенге из ЕНПФ на пенсионный аннуитет, сможет получать с 55 лет по 117,4 тыс. тенге в месяц. Чтобы доходность выплат сравнялась с исторической доходностью пенсионных активов ЕНПФ в 9,92% годовых, ему необходимо прожить до 85 лет. Если предусмотреть гарантированные выплаты наследникам на 25 лет, ежемесячная сумма снизится до 100,4 тыс. тенге, а сопоставимый результат будет достигнут в 92-93 года.

В расчетах для женщин первоначальная выплата составила 93,7 тыс. тенге без гарантированного периода и около 89 тыс. тенге при гарантии на 25 лет. Эксперт подчеркнул, что эти цифры сами по себе не означают убыточность аннуитета: он обеспечивает выплаты пожизненно, тогда как средства на счете ЕНПФ могут закончиться. В другом сценарии накопления в 13 млн тенге к 63 годам обеспечили бы выплату из ЕНПФ около 74,5 тыс. тенге в месяц в сегодняшних ценах, а по аннуитету — примерно 37 тыс. тенге. В оптимистичном сценарии с частным управляющим выплата могла бы достичь 138 тыс. тенге, однако такая доходность не гарантирована.

В Казахстане договор аннуитета за счет обязательных пенсионных взносов можно заключить с 45 лет при наличии достаточной суммы. Оставшиеся на счете средства разрешено направить на улучшение жилищных условий или лечение; порог минимальной достаточности для этой категории вкладчиков не применяется. Получить деньги наличными или разместить их на обычном депозите нельзя: использовать их на жилье можно только по установленным правилам. С 14 ноября 2026 года при переходе между компаниями по страхованию жизни инвестиционный доход нельзя будет выплачивать клиенту на руки, а точный размер комиссии агента в тенге и процентах должен указываться в договоре.